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数据千家跑路收益率破12P2P网贷冰火两注意

2020.11.20 来源: 浏览:1次

数据:千家跑路收益率破12% P2P贷冰火两重天

一、P2P贷平台发展状况

1.新成立平台

据银率数据库统计,2015年9月全国新成立P2P贷平台55家

,随着监管的加强、行业竞争加剧及进入门槛的提高,最近几个月新增平台数呈放缓趋势。

从月度新增平台数量看,2014年下半年以来,P2P贷平台增长迅速,2014年累计成立1488家。进入2015年,P2P贷继续迅猛发展,月份累计新增1290家,已接近2014年全年的水平。

截止2015年9月底,全国正常运营的P2P平台共2399家。其中,广东有498家,居全国之首,占全国20.8%;其次是北京355家,占全国14.8%;再次是山东、上海、浙江。这五省正常运营的P2P平台数合计占全国63.2%。

??? 9月新成立平台依然集中在东南沿海省份,广东、山东居前,分别为11家、10家。其次是江苏、浙江、上海,分别有6家、5家、4家。

从新成立平台当朱元璋还未成为国家主宰的时候注册资金情况看,5000万元以下的依然占多数,但同时注册资金亿元级别的P2P平台数量有所增加,占比达到18.2%。

2.问题平台

2015年9月,全国新增问题平台56家,超过当月新成立平台数量。截至2015年9月底,全国问题平台数累积已达1115家。

从月度问题平台数量看,2014年底以来,伴随着P2P平台数的增长,行业无序经营所累积的问题也开始集中爆发。2015年月份,全国新增问题平台数共726家,是2014年全年的2.4倍,也远超2015年以前的总和。

从9月问题平台地域分布看,波及到的省份有15个。其中,山东问题平台数最多,高达18家。此外,广东、上海、河南、浙江,也是本月问题平台数较多的省市。

??? 从问题平台类型看,“平台失联”、“跑路”平台分别为31家、10家,合计占比73.2%。此外,“提现困难”、“停业”的平台分别为8家、7家。

从问题平台的存活周期看,运营时间为“3个月内”、“个月”的分别为14家、16家,合计占比为53.6%。其中,上线当月即跑路的平台有三家,分别是:文茂创投、红兴e贷、中银投资担保。对一些运营时间不长特别是刚成立的平台,投资者依然应保持足够警惕,不可被他们的高息或其他利益诱惑轻易迷惑。

在贷行业监管细则出台的前夜,P2P平台运营者和投资人都诚惶诚恐、百般矛盾。对P2P平台运营者而言,一方面要在竞争日趋白热化、获客成本居高不下的情况下千方百计留住投资者,另一方面又担心目前业内惯用的运营手法会被监管之剑随时砍杀。对投资人而言,一方面希望能持续投资获得较高收益,另一方面又时时担心“提现困难”、“失联”、“跑路”的事情会发生在自己身上。9月份深圳****调查融金所、国湘金融等数家P2P平台,把这种暗流涌动、随时会激烈爆发的矛盾显现了出来。

银率分析师认为,P2P贷作为普惠金融的一种重要形式,一定程度上解决了个人、中小企业借款难的问题,其存在和发展是合理且有必要的,关键是要加强监管,切实保障投资人的资金安全,引导行业健康发展。“市场缺的不是资金,是信心”,“信心比黄金更重要”。只有让投资人真正放心了,他们才敢于长期投资、投入更多资金,P2P贷行业才能真正发展起来。

银率分析师建议,可从以下几步逐步规范市场。

第一,重点清理整顿以拆标、错配为名,实际上自建资金池或用于自融,骗取投资人资金、随时准备卷款跑路的平台。

第二,严格要求P2P平台尽快建立真正的客户资金托管,资金在投资人和借款人之间直接对接,使平台无法接触到投资人的钱。只有这样,才能确保投资人的钱不会被卷款跑路。

第三,要求P2P平台加强信息真实披露,如营收、净利润、风险准备金等经营性数据,逾期率、呆坏率等风控数据。只有这样,信息对称的情况下,投资人才能理性选择,避免只敢投短期标、随时准备撤资的行业困境。

二、P2P贷成交量、收益率分析

2015年9月,银率重点监测的84家P2P理财平台共发布新标37.5万个,成交量222.9亿元,总投资人数为1066.8万人,平均借款周期为190.1天。

9月份P2P平均年化收益率为11.5%,已连续几个月呈下降趋势,比6月份降低了约2个百分点。

从平均借款利率来看,利率“8%-12%”占比最高为44.4%,利率“8%”的占比为26.0%,这两个利率区间占了6成以上的市场份额。利率“20%”的占比仅为1.1%,比上月有较大幅度下降,高息平台、高息项目的减少,反映了市场正逐步走向合理、规范、健康发展。

从平均借款期限来看,借款期限为“个月”的占比最高,为33.5%。借款期限为3个月以内的,合计占比为67.3%,反映出当前P2P贷依然以短期资金为主。借款期限为“12个月”的占比为20.6%,比上月有所提升。

P2P贷呈现冰火两重天,一方面是成交人数、成交额的持续攀升,另一方面是收益率的持续走低。银率分析师认为,未来一段时间内P2P贷市场依然会呈现这种趋势。

其一,收益率继续走低。一方面,是央行持续的货币宽松导致借贷市场资金较充足,资金供应的持续增加必然会导致借款利率的持续下行;另一方面,实体经济转型升级过程中,高投资回报率的产业和项目减少,中小企业能承受的利率中枢逐步下移。

收益率的走低,反映了P2P贷市场向合理化、理性化方向的迈进,是走向健康、可持续发展的表现。一些涉嫌自融、资金池的以高息为诱骗的P2P平台的倒闭,也一定程度上导致了收益率的走低,净化了市场环境。

其二,P2P贷成交人数、成交额仍会稳步提升。一方面,央行降息,导致银行理财产品收益率持续下降,股市等收益波动较大,相对而言P2由于一号两卡不可能同时使用P贷较高较稳定的收益率仍有较大吸引力。另一方面,随着监管的日趋加强,客户资金银行存管、打击自融资金池等措施的逐步实施,P2P平台运营的规范化有所提高,投资人的信心有所增强。

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